Tasalyhennys vs. annuiteettilaina: mikä niiden ero on?
Tasalyhennys ja annuiteettilaina eroavat toisistaan lainan koron ja pääoman takaisinmaksutavoissa.Annuiteettilainassa maksat kiinteän kuukausikustannuksen, joka sisältää sekä lyhennyksen että koron. Sen sijaan tasalyhennyslainassa vain lyhennysosuus pysyy samana joka kuukausi, kun taas korkokustannukset pienenevät ajan myötä.Tasalyhennys- ja annuiteettilainat maksetaan takaisin niin sanottuina maksujaksoina tai erinä eli ennalta määrättyinä maksupäivinä. Maksujakso voi olla kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain, mutta useimmiten lainat maksetaan takaisin kuukausittain.Lainan kuukausikustannukset koostuvat lyhennyksestä, korosta ja mahdollisista muista maksuista. Lyhennys on lainan varsinainen takaisinmaksu.
Mikä on annuiteettilaina?
Annuiteettilaina on Suomen yleisin lainamuoto, koska se tarjoaa parhaan ennakoitavuuden. Annuiteettilainassa maksat samat kuukausikustannukset koko laina-ajan, jos korko pysyy ennallaan.Alussa suuri osa kuukausikustannuksista koostuu korosta, ja lyhennysosuus kasvaa lainan takaisinmaksun edetessä. Koska lyhennys on alussa pienempi, lainavelka pysyy pidemmän aikaa korkeampana. Tämä tarkoittaa, että annuiteettilainasta kertyy ajan myötä enemmän korkoa ja siksi sen kokonaiskustannukset ovat suuremmat kuin tasalyhenteisen lainan.Annuiteettilainat ovat erityisen yleisiä asuntolainoissa, mutta niitä käytetään myös muissa luottotyypeissä. Annuiteettilainojen etuna on, että kuukausikustannukset ovat samat, mikä helpottaa talouden suunnittelua.
Mikä on tasalyhennyslaina?
Tasalyhennyksessä maksat joka kuukausi saman summan lainan pääomaa, kun taas korko lasketaan jäljellä olevalle velalle. Tämä tarkoittaa, että kuukausittaiset kokonaiskustannukset ovat laina-ajan alussa suuremmat ja pienenevät velan mukana.Koska tasalyhennyslainassa lainavelka pienenee nopeammin, kokonaiskorkokustannukset ovat pienemmät verrattuna annuiteettilainaan. Tämän vuoksi tasalyhennys on taloudellisesti edullinen vaihtoehto niille, joilla on varaa maksaa suurempia maksueriä laina-ajan alussa.